澳洲证券投资委员会（ASIC）于 2026 年 7 月发布的最新调查报告显示，澳洲多家银行在处理房贷抵消账户（Offset Account）时存在系统性失误。根据 ASIC 披露的数据，由于银行未能履行利息减免承诺，已导致借款人损失共计 5500 万澳元。目前，相关银行已开始向受影响的客户退还多收的利息及补偿金。
此次调查覆盖了澳洲主要的持牌银行和非银行贷款机构。ASIC 发现，受影响的群体主要包括拥有多个抵消账户或在贷款合同期内变更过账户设置的借款人。据 SBS News 报道，部分银行在宣传中承诺抵消账户余额可全额抵减房贷利息，但在实际后台操作中，却未能正确将抵消账户与贷款主账户进行关联，导致客户在多年间被多收了利息。
抵消账户是澳洲房贷市场中常见的金融产品，其原理是将存款账户与房贷账户关联，存款余额可直接抵减计算利息的贷款本金。例如，如果贷款额度为 50 万澳元，抵消账户中有 10 万澳元，银行应仅针对 40 万澳元的差额计息。然而，ASIC 的调查指出，银行在自动化系统设置和人工审核环节均出现了失误，导致部分客户的存款未能发挥抵息作用。
根据 ASIC 专员提供的说明，这种失误往往具有隐蔽性，普通客户很难通过日常的银行流水发现问题。银行在报告中承认，错误的原因包括系统迁移、账户代码设置错误以及在贷款重组过程中未能及时更新关联信息。ASIC 强调，银行有责任确保其金融产品的实际运作与营销承诺一致，任何因系统漏洞导致的客户损失必须得到全额补偿。
对于在澳洲持有房贷并开通了抵消账户的华人居民，ASIC 建议采取以下步骤进行自查。首先，核对每月的房贷账单，确认“计息本金”（Principal for Interest Calculation）是否已经扣除了抵消账户中的余额。如果发现计息本金等于贷款总额，而此时抵消账户中仍有存款，则可能存在系统未关联的问题。其次，借款人可以要求银行提供“利息计算明细表”，对比存款变动与利息扣除的逻辑关系。
如果借款人怀疑自己的账户存在计算错误，应首先联系所属银行的客户服务部门或投诉部门（Internal Dispute Resolution）。根据澳洲金融监管要求，银行必须在规定时间内对客户的质疑做出书面回复。若对银行的处理结果不满意，借款人可以向澳洲金融投诉管理局（AFCA）提起免费申诉，寻求独立的第三方裁决。ASIC 表示将持续监督各银行的退款进度，确保 5500 万澳元的补偿款落实到位。
此外，专家提醒，在更换房贷产品或转贷（Refinance）时是错误高发期。借款人在完成贷款变更后，应立即确认新的抵消账户是否已激活并正确挂钩。对于拥有多个抵消账户的客户，需仔细核对银行是否对所有账户余额都进行了抵减，因为部分旧款房贷产品可能仅支持单个账户抵消。具体的账户规则和利息计算标准，请务必以贷款合同及银行官方最新说明为准。
ASIC 此次通报旨在推动澳洲银行业提高透明度。随着监管力度的加强，预计未来几个月将有更多银行主动联系受影响客户。借款人应保持联系方式更新，以便及时接收银行发出的退款通知或核实信件。对于涉及税务抵扣的投资房贷款，利息计算的更正可能还会影响到往年的纳税申报，建议受影响的纳税人咨询专业会计师。
